Последнее время аналитики утверждают, что сегодняшняя экономическая ситуация в России способствует развитию рынка долгосрочного страхования жизни, так как доходы россиян стали превышать 300 долл. в месяц.

Главная идея накопительных программ заключается в том, что в течение жизни ежемесячно откладывается небольшая сумма денег.

Суть программ – достойная старость, или как получить страховую защиту во время жизни – заключается в пожизненном накапливании денежных средств, которые в случае выхода на пенсию или внезапного заболевания или смерти могут быть использованы.

На этом секторе рынка работают банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды.

20. Денежная масса

Денежная масса – это абсолютный показатель финансовой статистики, с помощью которого оценивается количество денег в обращении.

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах во внутреннем обороте в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей. Деньги являются обязательным условием существования финансов. Под объемом денежного оборота понимается совокупность движения денежных средств. Изучение денежного оборота – это задача банковской статистики.

Равен денежный оборот сумме операций по поступлению (списанию) денег за период.

Деньги выступают как:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления и сбережения;

5) мировые деньги.

Эти функции денег определяют систему показателей денежного обращения:

1) денежная масса и ее структура;

2) обеспеченность денежными знаками обращения национальной экономики и покупательная способность денежной единицы;

3) показатели, отражающие операции на счетах с депозитами, золотым запасом государства;

4) показатели, отражающие операции с валютами в международных экономических отношениях.

Денежная масса (М2) – совокупность наличных и безналичных денежных средств физических и юридических лиц, обслуживающих хозяйственный оборот на территории РФ.

Количественное изменение денежной массы в обращении оказывает влияние на уровень процентных ставок. А если процентные ставки повышаются, то возникает тенденция к замедлению экономического роста, уменьшению экспортных возможностей страны, сокращению внутреннего рынка и соответственно уменьшению спроса на импортные товары. При снижении процентных ставок стимулируется экономический рост, но создаются предпосылки для развития инфляционных процессов.

В международной финансовой статистике денежная масса учитывается по следующим группам:

1) М0 – наличные деньги;

2) М1 – банкноты, монеты, дорожные чеки, вклады до востребования в депозитных учреждениях;

3) М2 – наличные деньги, депозиты до востребования, вклады в коммерческих банках;

4) М3 – денежный оборот, при оценке которого, помимо М1 и М2, учитываются вклады в кредитных банках.

21. Денежная эмиссия

Важнейшее место среди базовых пропорций, которые обеспечивают нормальное функционирование рыночной экономики, принадлежит поддержанию определенного соотношения между суммой цен на товары и услуги и массой денег в обращении. Процесс проведения сверхжесткой кредитно-денежной политики позволил подавить инфляцию, но в то же время способствовал образованию дефицита денежной массы. Денежная эмиссия рассчитывается Центральным банком РФ ежемесячно на основе данных о кассовых оборотах по банковской системе.

Денежная эмиссия представляет собой разницу между кассовым расходом и приходом банков, включая данные по кассовому расходу и приходу центрального хранилища, управления полевых учреждений и центрального операционного управления.

Между денежной массой и реальным производством существует теснейшая и непосредственная связь.

Характерность рыночной экономики в том, что при поощрении производства неизбежно отпускаются антиинфляционные зажимы. При необходимости сдержать рост производства, чтобы не увеличилась инфляция, действительно применяется механизм сокращения денежной массы. Но такие методы исправления ситуации используются только тогда, когда инфляция порождена перенапряжением хозяйства.

В подобных случаях, как правило, возникает проблема выбора: что на данном этапе важнее – экономический рост плюс небольшая инфляция, которая будет впоследствии сведена к минимуму на основе общего оздоровления хозяйства, или подавление роста цен путем снижения производства и безработицы при массовой безработице. Что касается инфляции, то ею называется не только переполнение каналов обращения избыточной денежной массой, но и любой рост цен. А вызывается он пятью следующими причинами:

1) «монополистической» структурой экономики;

2) ее милитаризацией и завышенными ценами на госзаказы;

3) импортируемой инфляцией;

4) кредитной эмиссией (речь идет о мультипликаторе коммерческих банков);

5) выпуском денег для покрытия дефицита бюджета. В случаях, когда государство жестко ограничено