Если вы не доверяете банку и не желаете открывать ОМС, так как боитесь отзыва лицензии или банкротства банка, можно приобрести слитки металла (чаще всего золота или серебра), которые останутся у вас, даже если банк обанкротится или лишится лицензии. Но в отношении слитков возникают новые трудности – их необходимо хранить специальным образом, чтобы избежать повреждений, которые понизят цену слитка. Поэтому фактически, приобретая слитки, вы не сможете ими любоваться дома, так как оставите их на хранение банку, ведь только банк сможет обеспечить необходимые условия хранения слитков. Это приводит к дополнительным расходам на хранение, которые снижают привлекательность инвестиций в слитки.

Кроме того, как уже говорилось, в продажную цену слитков включен НДС 18%, поэтому вам, чтобы получить доход от этой операции, необходимо будет дождаться момента, когда цена на слиток повысится более чем на 18%, чтобы покрыть НДС и издержки на хранение.

Зато в отличие от иных видов инвестиций при продаже слитков, которые были у вас в собственности более 3 лет, вы не будете платить с них налог на доходы 13%.

Памятные и инвестиционные монеты

Есть альтернатива слиткам – инвестиции в монеты из драгметаллов, золота и серебра, которые необязательно требуют расходов на хранение в банке, так как их можно аккуратно хранить и дома. Другое дело, что для одного типа монет НДС вам не удастся избежать.

Итак, существует два основных вида монет, в которые инвестируют: инвестиционные и памятные. Инвестиционные монеты чуть хуже по качеству, чем памятные, и не представляют коллекционной и художественной ценности. Суть инвестиций в такие монеты – получить прибыль от роста цен на них, так как такие монеты НДС не облагаются, а при продаже их через 3 года после покупки вы не будете платить и налог на доходы.

Памятные монеты имеют художественную ценность, они более высокого качества, но в их цену включен НДС 18%. Инвестиции в них сопряжены с дополнительным риском не угадать, окажется ли та или иная монета в будущем источником богатства или нет. Ведь цены на предметы, обладающие культурной ценностью, зависят не столько от цены на металл, из которого они сделаны, сколько от их тиража, памятной даты, к которой они приурочены, и т. д. Иными словами, необходимо разбираться в памятных монетах, чтобы определить их коллекционную ценность и не прогадать с инвестициями в них. Правда, как и в случае с инвестиционными монетами, при продаже памятных монет через 3 года после покупки вы не будете платить налог на доходы.

ОФБУ

Как мы уже говорили, ОФБУ, в отличие от ПИФов, имеют более широкие возможности по инвестированию средств пайщиков, в том числе эти фонды могут инвестировать в драгметаллы, в частности золото, серебро. Есть и индексные ОФБУ золота или серебра, которые позволяют получить такую же доходность, как и при инвестициях непосредственно в драгметалл.

Надо отметить, что даже при банкротстве банка вы все равно не лишитесь своих средств, так как они учитываются на отдельном счете и не являются имуществом банка, управляющего ОФБУ. Таким образом, риски, которые связаны с инвестициями в индексные ОФБУ драгметаллов, те же, что и при инвестициях в драгмо-неты, ОМС и т. д., т. е. это риски колебаний цен на драгметалл.

Что касается издержек, то, как уже говорилось, при инвестировании в ОФБУ стоит иметь в виду возможный регистрационный взнос, далее расходы на управление, скидки и налог 13% с прироста средств. Иными словами, индексные ОФБУ драгметаллов можно приравнять к ОМС, только с несколько более высокими расходами на управление, зато с гарантией возврата накоплений при банкротстве или отзыве лицензии у банка.

Иное (свой бизнес, самостоятельная игра на бирже и т. д.)

Рынок ценных бумаг

Основные определения ценных бумаг мы с вами уже рассмотрели, рассказывая о паевых инвестиционных фондах. Да, такие фонды – отличный инструмент формирования капитала (пенсионного или нет, не важно) для неискушенного инвестора: за вас фондом управляют профессионалы, и они принимают решения о том, какие акции (облигации) покупать, какие продавать и т. д. Вполне естественно, что за свою работу управляющие берут определенное вознаграждение.

Одним из способов снижения издержек на управление вашими деньгами в паевых фондах является использование так называемых индексных фондов акций (в том случае, если использование фондов акций приемлемо с точки зрения вашего инвестиционного профиля и сроков инвестирования). Поскольку состав данного фонда должен повторять состав индекса, управляющие не тратят много времени на пересмотр структуры активов фонда, вследствие чего и их вознаграждение будет меньше.