Читаем Азбука финансов полностью

В то же время договор страхования Каско не гарантирует того, что в случае нанесённого ущерба вы сами не должны его покрывать. Может случиться и так, что вам придется покрыть убытки из собственного кармана, если страховая компания откажется по какойлибо причине, исходящей из договора, от выплаты компенсации.

Страховые компании предлагают договоры с различной степенью защиты, например, полное Каско, частичное Каско или мини-Каско. Одинаковые или похожие по названию продукты Каско могут быть разными у различных страховых компаний. Поэтому недостаточно исходить из знаний об основах страхования, обязательно надо перед заключением договора ознакомиться со всеми его деталями.

Как правило, страхование Каско предлагает страховую защиту в случае дорожно-транспортного происшествия, стихийного бедствия, краж (транспортного средства или его частей), грабежа, вандализма или пожара. Кроме этого, страховые компании могут предложить и дополнительные возможности страхования, такие как страхование прерывания пользования, страхование стёкол, страхование от несчастного случая и т.д.

При заключении страхового договора следует обратить внимание не только на то, от каких рисков действует страховая защита, а также и на то, что именно считается страховым случаем. Таким образом можно понять, что имеется в виду под тем или иным страховым риском, а также что включает в себя компенсация страхового случая.

▪ Несчастным случаем (аварией) считается повреждение или уничтожение транспортного средства в результате неожиданных событий. Такими событиями могут быть дорожнотранспортные происшествия (автокатастрофы), стихийные бедствия и т.д. Например, транспортное средство может получить повреждения в результате наезда на лесного зверя, причинить вред могут молния, наводнение и т.д.

▪ Пожаром считается повреждение или уничтожение транспортного средства, которое связано с неожиданным возникновением пожара, а также дымом, сажей и работами по тушению пожара.

▪ Вандализмом считается преднамеренное повреждение или уничтожение транспортного средства со стороны третьего лица.

▪ Кражей, ограблением считается исчезновение или повреждение транспортного средства в результате кражи или ограбления.

▪ Целью страхования прерывания пользования является возмещение расходов, связанных с использованием замещающего автомобиля в период, в течение которого повреждённое транспортное средство находится в ремонтной мастерской. Как правило, подменный автомобиль не используется в случае краж или уничтожения.

Обычно страховая компания не возмещает ущерб, который подлежит возмещению на основании закона о дорожном страховании. Ущерб не возмещается, если транспортное средство было разблокировано, окна были открыты, сигнализация не работала и т.д.

Страховая компания может отказать в выплате компенсации, если страховой случай связан с потерей ключей или их кражей. Как правило, кражей или угоном не считается ситуация, если владелец лишается транспортного средства в результате мошенничества или вымогательства.

Рекомендуется помнить обязанности страхователя, которые указаны в условиях договора страхования. Если вы свои обязанности выполняете плохо или совсем их не выполняете, то страховая компания имеет право уменьшить сумму компенсации или совсем отказать в её выплате. Как правило, обязательства страхователя связаны с выполнением мер безопасности, и ему запрещены виды деятельности, увеличивающие риск. Намеренно созданных несчастных случаев (аварий) и инсценированных краж или страхового мошенничества страховые компании, конечно же, не компенсируют.

О страховом случае нужно сообщить страховой компании как можно скорее, и желательно письменно, так как письменное заявление даёт возможность впоследствии показать своевременное оповещение. В случае несвоевременного информирования о страховом случае страховая компания имеет право уменьшить сумму компенсации или отказать совсем в её выплате. Страховая компания хочет выяснить, что произошло, когда «след» еще свежий. За задержкой уведомления о страховом случае иногда просматривается желание потребителя обмануть страховую компанию.

О дорожно-транспортном происшествии, кроме страховой компании, следует сообщить в полицию, если пострадали люди, стороны не могут договориться о фактах аварии или если не было другой стороны (например, произошёл съезд с дороги). Информировать, кроме страховой компании, нужно также и полицию в случае краж, вандализма и ограбления. В случае пожара необходимо сообщить в полицию и спасательный департамент.